banki23.ru
Карта сайта | Сделать стартовой страницей | Добавить в избранное Вторник, 20 Апреля 2021, 23:36


Темы дня

Растут и зеленеют

[ 17.04.2006 ]


Система страхования вкладов, рекордная доходность в индустрии паевых фондов и укрепление рубля привели к оттоку средств с депозитов в крупных банках. Отток был настолько ощутимый, что в феврале Сбербанк (впервые за много лет) был вынужден поднять ставки и по рублевым, и по валютным вкладам населения. А вслед за ним стали повышать ставки и другие крупные банки.

Сейчас проценты по вкладам в рублях в среднем составляют 10-11%, в долларах и евро - 6-7%. Это процентное преимущество рублевых вкладов сохранится в первом полугодии, поскольку снижать стоимость депозитов банкиры не собираются. Даже наоборот - после демарша Сбербанка банки подумывают о повышении ставок по рублевым вкладам. А ряд крупнейших розничных банков в апреле их уже поднял.

- С 1 апреля мы повысили ставки по долгосрочным рублевым и валютным депозитам, - рассказывает Ирина Мелкова, директор департамента банковских продуктов банка ГЛОБЭКС. - Данное повышение связано с ростом процентных ставок по вкладам Сбербанка, который фактически определил исходный уровень для остальных банков.

Игорь Лысенко, председатель правления "Межпромбанк Плюс", предлагает и другую причину повышения ставок: "В связи с укреплением рубля у банков появилась возможность привлекать вклады в иностранной валюте на более выгодных для клиентов условиях. В начале апреля наш банк увеличил ставки по вкладам в долларах на 0.25-1.25% годовых, по вкладам в евро - на 0.5-1.5% годовых в зависимости от суммы и срока депозита".

С 1 апреля во Внешторгбанке-24 вводится новая линейка вкладов, процент по котором будет на 0.35-1.8% годовых выше прежних. УРАЛСИБ поднял ставки по двухлетним рублевым и долларовым вкладам до 10.25-10.5% и 7.5-7.75% годовых соответственно. Росбанк пересмотрел тарифы по вкладам на все сроки. Теперь по самым популярным - годовым - депозитам он начисляет 9.4-10.3% (рубли), 7.5-8.5% (доллары) и 7.2-7.6% (евро) годовых.

По мнению Екатерины Демыгиной, зампредправления банка "Союз", корректировка в середине февраля Сбербанком ставок несомненно скажется на рынке частных вкладов. "Коммерческие банки, имеющие ставки на уровне Сбербанка и ниже, будут вынуждены их пересмотреть в сторону повышения, чтобы не допустить оттока денежных средств", - считает она.

Поведение Сбербанка понятно. Он вынужден впервые за много лет поднимать доходность вкладов для того, чтобы остановить отток вкладов. По данным Росстата, доля Сбербанка в общем объеме рублевых и валютных банковских сбережений населения за 2005 год сократилась на 5.4% и составила на 1 января 2006 года 54.5%. Среди причин оттока эксперты называют систему страхования вкладов и доходы ПИФов. Население стало предпочитать гарантированные и более доходные вклады в менее известных банках, а также паевые фонды, где высокая доходность, показанная ПИФами в 2005 году, привела в январе-феврале 2006 года к рекордному притоку денег населения.

С этими же проблемами столкнулись и другие крупные банки, которые сейчас также вынужденно поднимают доходность депозитов до среднерыночных значений. Благо пока они могут себе это позволить. "Нам пока удается достаточно дорого размещать ресурсы, - признается Владимир Луценко, заместитель председателя правления СДМ-Банка. - Поэтому по крайней мере до конца полугодия мы имеем возможность сохранить процентные ставки на достаточно высоком уровне (по депозитам в рублях - 10.5%, в долларах - 8%, евро - 7.5%)".

Однако справиться с годовой инфляцией и не принести убытков рублевые вклады могут только сохранив текущую доходность до конца 2006 года, поскольку эксперты прогнозируют годовую инфляцию на том же уровне - 10 -11%. "Даже при самом благоприятном раскладе инфляция в этом году составит не менее 10% вместо прогнозируемых 8.5%, - полагает Светлана Мокаева, начальник управления финансовых операций по работе с клиентами Национального торгового банка. - Основная причина роста инфляции - это щедрые расходы бюджета, вследствие чего продуктовая корзина с начала года по понятным причинам подорожала на 5.5%, что сильно подстегнуло рост цен".

Догнать годовую инфляцию могут и евровклады. А могут и не догнать. Сейчас на рынке идет просто массовая скупка евро. И эксперты не отрицают, что в этом году евро - очень перспективная валюта. "Можно говорить, что ситуация на рынке для покупки евро благоприятная, - считает Дмитрий Агаджанов, заместитель председателя правления Городского клиентского банка. - На данный момент рост европейской валюты достаточно стабилен. К концу года курс евро предположительно составит 1.28-1.30 к доллару". Прогноз Виталия Матюшкина, начальника управления активных операций Оргрэсбанка, - 1.2650-1.27 евро за доллар. Если он оправдается, то текущие вложения в европейскую валюту принесут по итогам года 5-5.5% дохода. С учетом доходности евродепозитов (5-7%) суммарная доходность может составить 10-12.5% или чуть выше - если оправдаются прогнозы больших оптимистов.

А теперь о том, что можно потерять. "На рынке нет единого мнения относительно перспектив евро, - признает Алексей Колтышев, директор финансово-аналитического департамента Судостроительного банка. - Колебания евро в этом году будут незначительны - 5-10%, но вот в какую сторону - предсказать практически невозможно. Поэтому я считаю, что приобретение евро в спекулятивных целях весьма рискованно. Единственным серьезным аргументом в пользу покупки европейской валюты может быть подготовка к летним зарубежным поездкам в страны Европы - об этом действительно можно позаботиться и сейчас". Виталий Бабенко, начальник финансово-экономического управления банка "Московский Капитал", также не ожидает от европейской валюты резкого скачка в ближайшее время. "В лучшем случае евро стабилизируется и прекратит свое падение", - говорит он. И напоминает, что на скачках курса доллара в 2005 году, купив наличные доллары в банке по самому низкому курсу и продав по самому высокому на пике курса, можно было заработать максимум 8.5% годовых. "Невысокий доход за огромнейший риск", - резюмирует Виталий Бабенко.

Пока же, по данным БДО "Юникон", владельцы наличных валютных сбережений являются полнейшими аутсайдерами. Их сбережения за январь-февраль обесценились на 6.18% (доллары) и на 6.37% (евро). Валютным вкладчикам "повезло" чуть больше, поскольку их валютные накопления обесценились процентов на пять.

Опасные вклады

По мнению банкиров, стоит настороженно отнестись к ставкам выше 10% по вкладам в валюте и выше 13% по рублевым депозитам. "Очевидно, что банки, привлекающие сейчас вклады по таким ставкам, ведут рискованную денежно-кредитную политику или испытывают дефицит ресурсов, - считает Олег Скворцов, заместитель председателя правления Абсолют-банка. - Если банк входит в систему страхования вкладов, то при вкладе до 100 тыс. рублей вкладчику не грозит потеря его сбережений. А вот при более крупных суммах стоит аккуратнее подходить к выбору банка".

Владимир Луценко, заместитель председателя правления СДМ-банка считает 12% годовых - предельной доходностью для рублевых вкладов. "Сегодня на рынке невозможно разместить более дорогие ресурсы, и если банк предлагает такие проценты, то это с большой долей вероятности может говорить о довольно рискованной инвестиционной политике, - отмечает он. - И любой кризис может негативно повлиять на финансовое состояние таких банков".

- Если декларируемые банком ставки по валютным превышают 10% годовых - это существенный аргумент, чтобы насторожиться, - убежден Игорь Лысенко, председатель правления "Межпромбанк Плюс". - Может быть, банк аккумулирует средства под перспективный инвестиционный проект, но чаще всего завышением ставок грешат небольшие банки с низким уровнем надежности.

Если одновременно банк предлагает ставки кредитования по нижней границе рынка - это еще один сигнал опасности. "Стабильные и надежные банки диверсифицируют свою ресурсную базу таким образом, чтобы стоимость размещения (выдаваемые кредиты) была значительно выше "цены" привлечения, - объясняет Юлия Китник, заместитель начальника управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций Внешторгбанка Розничные услуги. - Высокие ставки по частным вкладам скорее всего означают, что на межбанковском рынке банк кредитуется под высокие проценты, т.е. аналитики банков-контрагентов отнесли данный банк к группе повышенного риска".

http://fin.izvestia.ru/cfin/tmpl-art/id_art-1001329






Вклады
Кредиты
валюта

сумма

срок

пополнение

Где вы храните "мелкие" свои деньги?
в кошельке
рассовываю по карманам
в бардачке машины (или в барсетке)

Rambler's Top100